金融租赁新规：清单引领，聚焦主责主业，助力实体经济高质量发展
元描述: 金融监管总局发布金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单，引导金融租赁公司聚焦主责主业，更好发挥特色化功能，提供专业化金融服务，助力实体经济高质量发展。
引言:
近年来，金融租赁行业在支持实体经济发展中发挥了积极作用，但同时也存在着一些问题，比如盲目扩张、业务同质化等。为了进一步规范行业发展，引导金融租赁公司聚焦主责主业，更好地发挥特色化功能，提供专业化金融服务，助力实体经济高质量发展，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布了《关于印发金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单的通知》（以下简称《通知》）。该《通知》的发布标志着金融租赁行业监管进入了一个新的阶段，将对行业未来发展产生深远影响。
金融租赁新规：清单引领，聚焦主责主业
《通知》对金融租赁公司及项目公司业务实施清单制管理，主要包括正文及金融租赁公司业务发展鼓励清单（以下简称鼓励清单）、负面清单（以下简称负面清单）和项目公司业务正面清单（以下简称正面清单）三项附件。
鼓励清单：聚焦国家战略需求，引导业务发展方向
鼓励清单以国家战略需求为导向，将农林牧渔、新能源、医药、船舶和海洋工程等27个产业中的农业机械、风电光伏、光热发电、医药研发、船舶等重要设备和重大技术装备纳入鼓励清单范围。
具体而言，鼓励清单涵盖以下重点领域：
- 农业机械: 鼓励金融租赁公司积极参与农业机械更新换代，助力农业现代化发展。
- 新能源: 鼓励金融租赁公司支持风电光伏、光热发电等新能源项目建设，推动绿色低碳发展。
- 医药: 鼓励金融租赁公司支持医药研发、生产和流通，促进医药产业创新发展。
- 船舶和海洋工程: 鼓励金融租赁公司支持船舶建造、海洋工程建设等，推动海洋经济发展。
通过鼓励清单，金融监管总局引导金融租赁公司将业务发展方向与国家战略需求紧密结合，在服务实体经济的同时，也实现了自身的可持续发展。
负面清单：划清红线，防范风险
负面清单重申了已发布实施的《国家金融监督管理总局关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》（金规〔2023〕8号）中的禁止性业务领域要求，并明确新老划断原则，妥善处置存量业务。
负面清单主要包括以下内容：
- 禁止从事违法违规的业务活动: 比如房地产、股权投资、金融衍生品等。
- 禁止进行过度杠杆融资: 避免金融风险的累积。
- 禁止开展与主营业务无关的业务: 避免业务偏离方向。
负面清单的设立，旨在划清金融租赁公司业务发展的红线，防范金融风险，确保行业健康稳步发展。
正面清单：明确业务范围，促进专业化发展
正面清单是在《金融租赁公司项目公司管理办法》（银保监办发〔2021〕143号）第三条规定的租赁物范围基础上，结合前期部分金融租赁公司试点开展项目公司集成电路融资租赁业务经验成效，增加了集成电路和算力中心设备，以更好支持集成电路产业和算力基础设施发展。
正面清单的主要内容包括：
- 扩大租赁物范围: 除了传统租赁物外，还包括集成电路和算力中心设备，鼓励金融租赁公司积极参与国家战略性新兴产业发展。
- 规范项目公司业务: 明确项目公司业务的范围和管理要求，促进项目公司业务规范发展。
正面清单的设立，有利于引导金融租赁公司将业务发展方向聚焦到专业领域，提升专业化服务能力，更好地服务实体经济。
清单制管理：与时俱进，动态更新
《通知》明确了相关清单的上位法依据和与时俱进更新调整机制，同时要求金融租赁公司应当根据清单完善内部准入要求，调整业务规划，跟踪研判行业发展趋势并定期报送清单落实情况等。
清单制管理的优势在于：
- 提高监管效率: 通过清单的形式，明确监管要求，提高监管效率。
- 促进市场规范: 明确行业发展方向和红线，促进市场规范健康发展。
- 适应行业发展: 清单内容会根据行业发展趋势进行动态调整，确保监管措施与时俱进。
金融租赁公司如何应对新规？
面对金融租赁新规，金融租赁公司需要积极应对，做好以下工作：
- 认真学习贯彻新规: 理解新规的精神和要求，并将新规要求融入公司日常经营管理中。
- 调整业务规划: 根据鼓励清单和负面清单，调整业务规划，将业务发展方向聚焦到国家战略需求和专业领域。
- 完善内部管理: 根据清单要求，完善内部准入要求，加强风险管控，提升专业化服务能力。
- 积极创新: 在合规的前提下，积极探索新的业务模式和产品，提升服务效率，满足客户需求。
金融租赁行业未来的发展趋势
随着金融租赁新规的实施，金融租赁行业将迎来新的发展机遇，未来将呈现以下发展趋势：
- 聚焦主责主业: 金融租赁公司将更加聚焦主责主业，将资源集中在国家战略需求和专业领域，提升服务效率，降低服务成本。
- 加强专业化发展: 金融租赁公司将更加注重专业化发展，提升专业人才队伍建设，加强风险管控，提升服务质量。
- 创新业务模式: 金融租赁公司将积极探索新的业务模式，例如与科技企业合作，开发新的金融产品和服务，满足客户多元化的需求。
- 注重科技赋能: 金融租赁公司将积极拥抱科技，利用大数据、人工智能等技术，提升服务效率，降低运营成本。
结语
金融监管总局发布金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单，标志着金融租赁行业监管进入了一个新的阶段。通过清单制管理，引导金融租赁公司聚焦主责主业，更好发挥特色化功能，提供专业化金融服务，助力实体经济高质量发展。相信在监管的引导下，金融租赁行业将保持健康稳步发展，为实体经济发展贡献更大的力量。
金融租赁公司业务发展鼓励清单：重点关注的27个产业
鼓励清单以国家战略需求为导向，将农林牧渔、新能源、医药、船舶和海洋工程等27个产业中的农业机械、风电光伏、光热发电、医药研发、船舶等重要设备和重大技术装备纳入鼓励清单范围。以下是部分重点产业的介绍：
| 产业 | 主要设备和重大技术装备 | 鼓励方向 |
|---|---|---|
| 农业机械 | 拖拉机、收割机、播种机、灌溉设备等 | 支持农业机械更新换代，助力农业现代化发展。 |
| 新能源 | 风力发电机组、太阳能光伏板、光热发电设备等 | 支持风电光伏、光热发电等新能源项目建设，推动绿色低碳发展。 |
| 医药 | 医药研发设备、生产设备、流通设备等 | 支持医药研发、生产和流通，促进医药产业创新发展。 |
| 船舶和海洋工程 | 船舶建造设备、海洋工程建设设备等 | 支持船舶建造、海洋工程建设等，推动海洋经济发展。 |
| 信息技术 | 集成电路设备、服务器、存储设备等 | 支持集成电路产业和算力基础设施发展，推动数字经济发展。 |
金融租赁公司可以根据鼓励清单，根据自身优势，选择重点发展的产业，并针对性地开发金融产品和服务，更好地服务实体经济发展。
常见问题解答
1. 金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单颁布的目的？
目的在于引导金融租赁公司聚焦主责主业，更好发挥特色化功能，提供专业化金融服务，助力实体经济高质量发展。
2. 鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单分别包含哪些内容？
鼓励清单包含了27个产业中的重要设备和重大技术装备，旨在引导金融租赁公司将业务发展方向与国家战略需求紧密结合。负面清单重申了已发布实施的禁止性业务领域要求，并明确新老划断原则，妥善处置存量业务。正面清单则是在租赁物范围基础上，增加了集成电路和算力中心设备，以更好支持集成电路产业和算力基础设施发展。
3. 金融租赁公司如何根据清单调整业务规划？
金融租赁公司应根据鼓励清单，选择重点发展的产业，并针对性地开发金融产品和服务。同时，要根据负面清单，清理违规业务，并根据正面清单，规范项目公司业务发展。
4. 清单制管理将对金融租赁行业产生哪些影响？
清单制管理将提高监管效率，促进市场规范，并适应行业发展趋势。这将有利于金融租赁行业健康稳步发展，更好地服务实体经济。
5. 如何判断金融租赁公司是否符合新规要求？
可以根据鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单进行判断。如果金融租赁公司的业务发展符合鼓励清单，没有涉及负面清单中的禁止性业务，项目公司业务符合正面清单的要求，那么该公司就基本符合新规要求。
6. 金融租赁公司未来发展将面临哪些挑战？
未来，金融租赁公司将面临着市场竞争加剧、监管趋严、科技赋能等挑战. 金融租赁公司需要加强自身建设，提升专业化服务能力，积极拥抱科技，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
总结
金融监管总局发布金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单，标志着金融租赁行业监管进入了一个新的阶段。通过清单制管理，引导金融租赁公司聚焦主责主业，更好发挥特色化功能，提供专业化金融服务，助力实体经济高质量发展。相信在监管的引导下，金融租赁行业将保持健康稳步发展，为实体经济发展贡献更大的力量。
